A+ A A-

Работа на страхование жизни

  • Автор  Наталья Борисова
Оцените материал
(0 голосов)
Сегмент страхования жизни может уже в ближайшей перспективе стать широко востребованным и быстрорастущим. Этому будут способствовать наличие огромного потенциала рынка в связи с его малой освоенностью и создание стимулирующих механизмов со стороны государства.

 

В 2013 году доля сегмента страхования жизни в общем объеме собранных премий составила около 3%

По итогам 2013 года доля сегмента страхования жизни в Узбекистане в общем объеме собранных премий составила около 3%. Из 31 компании, работающей на рынке страхования, в сегменте страхования жизни оперировали две — СК O`zbekinvest Hayot (95%), СК Alfa Life (5).

Основная причина, почему страховые компании с опаской относятся к этому виду страхования, заключается в том, что деятельность по страхованию жизни на начальных этапах развития не дает прибыльных результатов и начинает демонстрировать рост только по истечении нескольких лет.

Кроме того, учитывая специфику сегмента, государство предъявляет высокие требования к компаниям, оперирующим «с жизнью». В частности, в части обеспечения платежеспособности и финансовой устойчивости их деятельности. Так, в соответствии с постановлением Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости страховщиков» № 1544 от 31.05.2011 года минимальный размер уставного капитала для страховщиков, осуществляющих деятельность в отрасли страхования жизни, определен в размере, эквивалентном 2 млн. евро. Сумма не маленькая. Но необходимая для того, чтобы компания могла полноценно отвечать по своим обязательствам.

«Линия жизни»

Со стороны государства для развития сегмента страхования жизни был принят ряд мер. Например, в декабре 2007 года государство предоставило льготы для физических и юридических лиц. В их рамках предусматривается освобождение от налога на доход/прибыль тех сумм, которые направляются на оплату премий по страхованию жизни. Данная привилегия положительно сказалась на отрасли. И премии по страхованию жизни в 2008 году выросли более чем в 2,5 раза.

В апреле 2009 года был принят Закон Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя». Закон предусматривал обязанность работодателей заключать договоры аннуитетов и возмещение ущерба лицам (либо их иждивенцам), получившим вред при исполнении служебных обязанностей. Это позволило значительно расширить объемы страхования жизни, ежегодный рост которых за период с 2009 по 2013 годы составил более 160% (см. рис. 1, 2).

С 1 января 2013 года Указом Президента РУз был изменен механизм расчета налогооблагаемой базы для страховщиков, осуществляющих деятельность по страхованию жизни. В частности, страховая компания была освобождена от уплаты обязательных отчислений в размере 3,5% от сумм страховых премий во внебюджетный Пенсионный фонд, Республиканский дорожный фонд и Фонд реконструкции, капитального ремонта и оснащения образовательных и медицинских учреждений при Министерстве финансов Республики Узбекистан. Это создало возможность для роста и расширения деятельности самих страховых компаний.

Главное — это не упустить шанс

За прошедшие 5 лет сбор премий по страхованию жизни в Узбекистане возрос более чем в 6,5 раза. По данным Swiss Re1, мировые премии по страхованию жизни за тот же период выросли менее чем в 1,2 раза.

Учитывая экономическое развитие страны и улучшение благосостояния населения, сегмент страхования жизни может уже в ближайшей перспективе стать широко востребованным и быстрорастущим. Этому будут способствовать, во-первых, наличие огромного потенциала рынка в связи с его пока малой освоенностью, во-вторых, создание стимулирующих механизмов и обеспечение соответствующего нормативного регулирования со стороны государства и, в-третьих, благоприятная демографическая ситуация в республике.

По данным статистики, численность населения РУз выросла с 24 487,7 тыс. человек в 2000 году до 29 993,5 тыс. человек в 2013 году. А ежегодный прирост населения составляет в среднем 1,2–1,5%.

Такая динамика роста численности населения, с одной стороны, исключает проблему его старения и сокращения, свойственную сегодня многим развитым странам. С другой — служит прочной основой для роста сегмента страхования жизни.

Атмосфера сотрудничества

Страховые компании с опаской относятся к сегменту страхования жизни - на начальных этапах этот вид страхования не дает прибыльных результатов

Одним из факторов расширения сегмента страхования жизни могло бы стать предоставление права банкам и микрокредитным организациям оказывать страховые услуги в качестве страхового агента. Это способствовало бы развитию сферы личного страхования посредством «финансовых супермаркетов» и банкострахования.

Страховые выплаты в сегменте страхования жизни и здоровья производятся с наступлением случая — в связи с ухудшением (нанесением вреда) здоровья застрахованных, со смертью либо с наступлением событий по факту дожития застрахованного лица до определенной даты (в том числе при осуществлении аннуитетных выплат в рамках реализации Закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя» от 16.04.2009 г. № 210). Таким образом, страховая выплата представляет собой один из видов социальной поддержки граждан и является существенным источником финансового обеспечения как отдельных лиц, так и семей в целом. При этом банк вправе удерживать комиссию при зачислении суммы на лицевой счет (пластиковую карту), которая на практике иногда достигает 5%.

Между тем, включение страховых выплат по договорам страхования жизни и здоровья в число платежей, по которым зачисление на пластиковые карты2 осуществляется без взимания банковской комиссии, будет способствовать увеличению целевой направленности выплачиваемых средств и повышению социальной защищенности населения.

 

Примечания:

1 Sigma Database; http:// www.swiss.com
2 Согласно Плану тарифов для коммерческих банков и внебанковских организаций при осуществлении услуг по безналичным расчетам посредством пластиковых карточек, эмиссированных в национальную валюту, в межбанковской платежной системе.

 

 

Наталья Борисова

 

Задайте вопрос эксперту

Воспользуйтесь возможностью задать вопрос экспертам, выбрав в списке ниже интересующую вас тему. Ответы на наиболее интересные вопросы появятся на страницах журнала "Экономическое обозрение".
Неверный ввод
Неверный ввод

Подписка

Уважаемые читатели!

Не забудьте оформить подписку на наш журнал на 2017 год.

Подписаться на журнал можно с любого очередного месяца во всех почтовых отделениях Узбекистана.

Оформить подписку можно также через редакцию, оплатив счет.

Наши подписные индексы:
- для индивидуальных подписчиков - 957;
- для предприятий и организаций - 958.

Журнал выходит 12 раз в год.

Цитатник "ЭО"

"В одной только Москве открыты 253 узбекских ресторана. Но традиции национальной кухни можно прочувствовать, только посетив Узбекистан".
ЭО, №4, 2014 г.
Review.uz 2014 - 2017. Все права защищены.
Перепечатка материалов допускается только при наличии активной ссылки на портал.