A+ A A-

Спросите у юриста: Страховка от "кидалова"

  • Автор  Виктория Смирнова
Оцените материал
(0 голосов)
Как можно застраховаться от неисполнения обязательств контрагентом по сделке или гарантировать их надлежащее исполнение?

 

Ответ:


В структуре текущих активов большинства компаний дебиторская задолженность составляет внушительную часть. Это происходит отчасти потому, что существенная доля продукции отпускается в кредит. Ведь для увеличения объемов продаж и расширения рынка сбыта не все компании могут позволить себе работать по предоплате. Им приходится заключать договоры с отсрочкой платежа, в том числе с новыми непроверенными партнерами. Такая политика неизбежно ведет к образованию долгов. Но обезопасить себя от риска неплатежей можно еще на стадии заключения договора.

Мероприятия по снижению рисков неплатежей следует начать с оценки платежеспособности покупателей при подготовке проекта договора. Показателями платежеспособности являются:

  • готовность клиента произвести оплату услуг организации в указанный в счете срок или предоплату;
  • наличие у клиента собственного офиса и штата сотрудников;
  • репутация клиента на рынке;
  • наличие у клиента ликвидного имущества, за счет которого можно будет погасить возникшую задолженность;
  • поручители (гаранты).

Чтобы не позволить ввести себя в заблуждение, необходимо помимо бумажной работы проверить наличие офиса у контрагента, а также удостовериться в опыте исполнения подобных сделок. К примеру, запросить список ранее проведенных операций и, возможно, связаться с бывшими клиентами контрагента. Также, находясь в условиях информационного общества, в целях эффективного в нем функционирования для всех предпринимателей предоставлена возможность получить сведения о потенциальном контрагенте по сделке на таких электронных ресурсах, как soliq.uz или stat.uz, размещенных в сети Интернет. При этом часто бывает, что для получения основных сведений о партнере по договору достаточно вбить в соответствующее поле на том или ином сетевом ресурсе ИНН такого партнера.

Грамотно составленная долговая расписка или договор не всегда гарантируют возврат денежных средств или исполнение другого обязательства

Грамотно составленная долговая расписка или договор не всегда гарантируют возврат денежных средств или исполнение другого обязательства. Даже вынесенное в пользу кредитора судебное решение может оказаться декларативным, а его исполнение упрется в имущественное положение должника: если у него не окажется ни доходов, ни имущества, то кредитор никогда не дождется своих денег. Поэтому будет полезно остановиться на том, как избежать подобных патовых ситуаций и обеспечить исполнение договора.

Но даже если мероприятия по оценке партнера проведены тщательно и в полном объеме, никто не застрахован от неплатежей по договору в будущем. Среди причин могут оказаться, к примеру, умысел партнера или ухудшение его финансового состояния. Поэтому можно рекомендовать применять обеспечительные меры путем включения их в условия контракта или составления отдельных соглашений. Виды обеспечения перечислены в гл. 22 ГК РУз. К ним относятся:

  • неустойка;
  • залог;
  • удержание имущества должника;
  • поручительство;
  • гарантия;
  • задаток;
  • другие методы.

Названные способы обеспечения общеизвестны, поэтому нет необходимости подробно останавливаться на каждом. Но необходимо применять эти способы таким образом, чтобы, с одной стороны, гарантировать платеж по договору, а с другой — не потерять интерес потенциального клиента.

Самым распространенным способом обеспечения исполнения обязательств, по нашему мнению, является неустойка в виде штрафа или пени. Главным достоинством неустойки можно назвать то, что кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Главным достоинством неустойки можно назвать то, что кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков К данному способу обеспечения обязательств часто прибегают, когда возникают споры в отношении договоров поставки и оказания услуг. Однако следует помнить: нет смысла требовать слишком большой договорной неустойки, поскольку суд, имеющий право на снижение неустойки (ст. 326 ГК РУз), наверняка снизит ее размер.

Основной же недостаток неустойки заключается в том, что она, как правило, может являться действенной в отношении должника, которому есть что терять, т.е. если у должника есть имущество, за счет которого можно взыскать долг с неустойкой. Поэтому можно говорить о том, что это не самый надежный способ обеспечения исполнения обязательств.

Не менее распространенным способом обеспечения можно назвать залог. Залог, наряду с неустойкой, относится к числу практически удобных и наиболее часто используемых способов обеспечения. Популярность этого способа обеспечения исполнения обязательств обусловлена тем, что наличие выставляемого в залог имущества дает реальную возможность исполнения обязательств перед кредитором. Предметом залога может быть различное имущество — и движимое, и недвижимое, а также залог прав.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залогодателем, как правило, является должник по обеспечиваемому обязательству. Однако им может быть также третье лицо, действующее в интересах должника.

Преимущества залога как обеспечительной меры состоят в выделении должником-залогодателем имущества, по стоимости соответствующего значению обеспечиваемого обязательства. Наличие такого имущества должно давать кредитору-залогодержателю реальные возможности для удовлетворения его требований в случае нарушения обязательства должником. Притом преимущественно перед требованиями других кредиторов. Ни один из иных способов обеспечения не предоставляет такой возможности.

Вместе с тем залог имеет несколько важных недостатков:

  • если одно и то же имущество передается в залог неоднократно и каждый последующий кредитор-залогодержатель не знает о том, что его обязательство обеспечивается залогом ранее уже заложенного имущества (за исключением недвижимого имущества и автотранспортных средств, информацию о залоге которых можно получить в Государственном управлении по земельным ресурсам и кадастру, а также органах ГАИ), то это отрицательно сказывается на погашении долга последующим залогодержателем;
  • довольно часто предметом залога являются неликвидные товары, которые не всегда можно продать или которые продаются с убытком, что приводит к несвоевременному возврату долгов или к их непогашению;
  • залог не дает кредитору в большинстве случаев уверенности в том, что его требования будут быстро и полно удовлетворены, поскольку обращение взыскания на предмет залога осуществляется чаще всего по решению суда (при том, что законом допускается обращение взыскания на предмет залога по соглашению сторон), после чего следует процедура реализации, требующая значительных средств и времени;
  • реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 280 ГК обращено взыскание через суд, производится путем продажи с публичных торгов (аукцион);
  • Эффективность залога как способа исполнения обязательства зависит от финансового состояния заемщика и качества заложенного имущества
  • договор залога имеет много условий, которые надо закреплять в договоре, иначе это может повлечь недействительность договора залога. С целью минимизации таких рисков рекомендую для разработки проекта договора залога привлекать квалифицированных юристов;
  • залог зависит от действительности основного обязательства, например, кредитного договора, и поэтому если кредитный договор недействителен, то и договор залога также будет недействительным.

Эффективность залога как способа исполнения обязательства зависит от финансового состояния заемщика и качества заложенного имущества. Критерии качества заложенного имущества определяются длительностью его хранения и ликвидностью. Учитывая, что спрос на товары, ценные бумаги и другое имущество может изменяться, необходимо правильно оценивать стоимость обеспечения. При этом важна его стоимость в будущем. Поэтому стоимость заложенного имущества, как правило, выше суммы задолженности. Данное правило создает кредитору дополнительную гарантию возврата денежных средств на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Продолжение читайте в  следующем номере журнала.

 

Виктория Смирнова,
ООО «VICTORY-YURCONSALT»

 

Архив номеров за 2015 год

Задайте вопрос эксперту

Воспользуйтесь возможностью задать вопрос экспертам, выбрав в списке ниже интересующую вас тему. Ответы на наиболее интересные вопросы появятся на страницах журнала "Экономическое обозрение".
Неверный ввод
Неверный ввод

Подписка

Уважаемые читатели!

Не забудьте оформить подписку на наш журнал на 2017 год.

Подписаться на журнал можно с любого очередного месяца во всех почтовых отделениях Узбекистана.

Оформить подписку можно также через редакцию, оплатив счет.

Наши подписные индексы:
- для индивидуальных подписчиков - 957;
- для предприятий и организаций - 958.

Журнал выходит 12 раз в год.

Цитатник "ЭО"

"В одной только Москве открыты 253 узбекских ресторана. Но традиции национальной кухни можно прочувствовать, только посетив Узбекистан".
ЭО, №4, 2014 г.
Review.uz 2014 - 2017. Все права защищены.
Перепечатка материалов допускается только при наличии активной ссылки на портал.